Часто при наличии срочной необходимости в деньгах, а своих средств не хватает или желание их тратить отсутствует, банковский кредит становится выгодным решением. Однако привлечение банковских продуктов не всегда бывает выгодным, поскольку существуют подводные камни, которые могут вас подстерегать: возможность отказа со стороны банка после ожидания принятия решения или превышение процентной ставки при исполнении кредитных обязательств, что связано с рисками для заемщика…

Но главное здесь не в том, какие банки дают «хорошие» кредиты, а в том, как выбрать банк для взятия кредита наиболее выгодным образом. Основной фактор при выборе банка для кредита – это выгодная процентная ставка, ключ к оптимальной оптимизации своих финансовых операций.

Чтобы сориентироваться в выборе банка для кредита, нужно ответить на несколько вопросов:

• Согласен ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Изучите требования кредитования.
• Необходим ли первоначальный взнос для получения целевого кредита и сможете ли вы его оплатить?
• На какую сумму можете рассчитывать при выборе конкретного банка при вашей кредитной истории и какая будет процентная ставка?
• Как будут предоставлены заемные средства и какие комиссии взимаются?
• Есть ли удобный способ погашения кредита?
• Возможно ли досрочное погашение кредита без убытков?

Оптимально подобранные условия кредитования и разнообразные льготы могут стать реальностью благодаря тщательному выбору банковского партнера. Ниже мы рассмотрим десять известных банков, которые предоставляют кредиты под разные клиентские нужды и требования.

От выбора банка для получения кредита зависит многое. Позитивная кредитная история заемщика, его уровень доходов и требования кредита - эти и другие факторы определяют сумму процентов по кредиту и возможные льготы. В этом плане банки проявляют наибольшую лояльность к клиентам с позитивной кредитной историей, имеющим зарплатные карты и стаж работы от полугода на текущем месте. Однако не все потеряно для заемщиков, которые не соответствуют этим требованиям - ряд кредитных продуктов имеет привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

Ниже приведена десятка банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования в зависимости от круга требований:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ Банк
4. Газпромбанк
5. Райффайзенбанк
6. Росбанк
7. Хоум Кредит Банк
8. Тинькофф Банк
9. Совкомбанк
10. Банк Открытие

Каждый из этих банков предлагает свои кредитные продукты с определенными преимуществами. Оцените требования кредитора, необходимые вам параметры кредита и сравните предложения банков, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Сбербанк - лидирующий российский банк, который помимо стандартных программ, предоставляет ряд непривычных кредитных предложений, таких как займы для военнослужащих. В этой статье мы рассмотрим две такие программы.

Первым предложением является Нецелевой кредит на новогодние праздники. Вы можете получить сумму займа до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет при ставке от 11,9%.

Вторая программа предназначена для клиентов, которые занимаются личным подсобным хозяйством. Эта специальная программа позволяет получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка составляет от 17%.

Сбербанк также предоставляет отдельную программу рефинансирования с довольно низкими ставками.

Если вы не знаете, какой банк выбрать для получения кредита, то перед тем, как принять решение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать тот вариант, который наиболее удобен с точки зрения оформления и выплат. Идеальным вариантом может быть крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк

предлагает полный спектр кредитных продуктов, включая потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

Потребительские кредиты

Клиенты банка могут взять потребительский кредит на сумму до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9% на срок до 84 месяцев. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения без комиссии. По программе банка клиенты могут оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.

Автокредиты

Банк предлагает целых десять продуктов автокредитования, включая экспресс-варианты (от 15,9% годовых), кредиты на подержанное авто (от 15% годовых) и займы на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover предоставляют отличную возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос составляет от 20%. Банк также работает с программой государственного льготного кредитования, ставка по которой составляет от 6% годовых.

Кредитные карты

Кредитная карта представлена несколькими вариантами, включая «АвтоКарту» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). У каждой карты свои особенности и преимущества. Например, «АвтоКарта» предоставляет 2–3% cash back и «Пакет водителя», включающий подвоз топлива, эвакуацию авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.

Ипотека

ЮниКредит Банк предоставляет шесть вариантов ипотечного кредитования, включая кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Клиенты могут также воспользоваться программой рефинансирования ипотеки другого банка. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, а при рефинансировании - от 10,25%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Преимущества ЮниКредит Банка

Преимущества ЮниКредит Банка включают участие в государственных программах кредитования, большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан и возможность получить кредит без дополнительных документов при наличии хорошей кредитной истории. Кроме того, банк предлагает низкую ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте и бесплатную услугу мобильного банка. Есть также cash back и бонусные программы, а клиенты могут получить кредит с государственной субсидией.

Альфа-Банк: Выгодные программы для заемщиков

Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько привлекательных программ, которые оценены многочисленными заемщиками.

Если вы нуждаетесь в кредите на бытовые нужды, то стоит обратить внимание на программу потребительских кредитов. Сумма кредита может быть определена индивидуально и варьируется от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок от 4 до 60 месяцев. При оформлении кредита на сумму от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей вы можете рассчитывать на процентную ставку в диапазоне 11,99-19,49%. Если сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 69 000 рублей, то ставка варьируется от 16,99% до 22,49%. Заявку можно подать онлайн, чтобы получить кредит наиболее быстро и удобно.

Вариантом для операционных расходов станут кредитные карты. Банк предлагает лимит до 1 000 000 рублей, а минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Большим преимуществом является возможность наслаждаться беспроцентным периодом до 100 дней. Он также включает cashback до 10%, а также скидки и бонусы от партнеров-компаний, таких как «Аэрофлот», «М-Видео» и другие.

Те, кто заинтересованы в автокредитовании, могут рассчитывать на займы в размере от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом от 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет возможность приобретения недвижимости с помощью ипотечной программы. В зависимости от суммы кредита, процентная ставка находится в пределах 9,39% и доступна на период до 30 лет. Максимальная сумма составляет 50 000 000 рублей.

Клиенты Альфа-Банка могут наслаждаться несколькими преимуществами. Например, заявки на кредит обрабатываются очень быстро - от 15 минут для небольших кредитов до двух дней для крупных сумм. Банк также имеет собственную страховую компанию, предлагающую различные виды страхования для заемщиков. Кроме того, погашать кредит можно через Интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Компания «Ренессанс Кредит» предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Среди них: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

Кредит «Для клиентов банка» позволяет взять займ от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка составляет от 10,9% до 24,9%.

Кредит «Пенсионерам» предоставляет возможность получить займ от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 26,3%.

Кредит «Больше документов — ниже ставки» позволяет снизить ставку, предоставив дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. Сумма и срок кредита такие же, как в варианте «Для клиентов банка», а процентная ставка может составить от 10,9% до 24,1%.

Кредит «На срочные цели» выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 18,9% до 24,9%.

Также у компании есть возможность оформления кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Оформление карты происходит в день обращения.

Среди преимуществ продуктов «Ренессанс Кредит» можно выделить быстрое рассмотрение заявки - всего 10 минут. Кредит можно погасить через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк: кредиты на льготных условиях для разных категорий населения

Совкомбанк предоставляет своим клиентам не только традиционные кредитные продукты, но и продукты на льготных условиях для социальных категорий граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов.

Один из наиболее интересных продуктов на льготных условиях - это кредитная программа «Экспресс плюс». Клиенты могут получить займ на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев год. Процентная ставка варьируется в пределах от 20,9 до 30,9%. Для получения кредита необходимы стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также наличие номера стационарного домашнего или рабочего телефона. Кредит предоставляется заемщикам до 85 лет.

Для тех, кто нуждается в крупной сумме, программа «Суперплюс» предлагает безцелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита в Совкомбанке составляет 17,4%.

Программа «Для ответственных плюс» предоставляет кредит на сумму от 40 001 до 299 999 рублей, с процентными ставками в пределах от 19,9 до 29,9%. Кредит выдается на срок 12–36 месяцев и предоставляется тем клиентам, которые предъявили диплом о высшем образовании и являются официально зарегистрированными семейными парами.

«Пенсионный плюс» - это кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Клиенты могут получить займ от 40 001 до 299 000 рублей на срок до трех лет. Процентные ставки варьируются в пределах от 16,4 до 26,4%.

Если небольшая сумма необходима очень срочно, то стоит обратить внимание на программу «Мы сошли с ума». Кредит предоставляется при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев, максимальная сумма составляет 100 000 рублей и минимальная процентная ставка – 8,9%.

В Совкомбанке также существуют ипотечные и автокредиты.

Кроме того, особенности банковской политики Совкомбанка заключаются в том, что они активно работают с пожилыми клиентами и семейными парами, а также жителями отдаленных населенных пунктов. В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70-75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в Совкомбанке может составлять до 85 лет. Кроме того, в банке существуют специальные предложения для семейных пар в официальных или гражданских браках.

Восточный банк предлагает несколько вариантов для получения потребительских кредитов с различными тарифными планами.

Первый тарифный план, «Смарт кошелек», не является целевым и требует только одного документа для оформления кредита, а именно паспорта. Решение о получении кредита принимается в течение трех дней. Сумма кредита может быть от 300 000 до 5 000 000 рублей, а срок его погашения - от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка на этот вид кредита составляет от 19% до 20%.

Следующий план, «Сезонный», является предложением на сезон и имеет фиксированную ставку 11,5%. Максимальная сумма кредита - 500 000 рублей, а срок его погашения - от 13 до 36 месяцев.

Тарифный план «Большие деньги» предлагает кредитную сумму до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,9%. Срок кредитования на этом плане также составляет от 12 до 36 месяцев, и требуется подтверждение доходов на основе 2НДФЛ или в форме Банка.

Кредитная карта «Равный платеж» предлагает лимит до 300 000 рублей, и ее можно оформить только при предъявлении паспорта. Требуется возраст от 21 до 76 лет и стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка на кредитную карту составляет от 22,7%.

Тарифный план «Под залог недвижимости» предлагает собственникам получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка на этот вид кредита составляет 9,9%.

Тарифный план «Под залог автомобиля» предлагает кредитную сумму до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 19% и сроком кредита от 1 до 5 лет.

И, наконец, тарифный план «Пенсионный» предлагает кредитную сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок от 13 до 36 месяцев, который можно оформить всего за 15 минут.

Кроме того, для некоторых видов кредитов нужен только паспорт, и во время действия кредитного договора есть возможность понизить процентную ставку. Принятие решения по выдаче кредита занимает всего пять минут.

ВТБ

Многие клиенты ищут простую и выгодную схему, чтобы получить срочный кредит наличными.

Компания ВТБ предлагает кредит наличными для индивидуальных нужд. Заём может быть предоставлен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается с 7,9%. Срок рассмотрения заявки составляет всего 5 минут. Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах за предыдущие полгода. Заемщики также могут иметь право на две кредитных каникулы. Это позволяет отложить выплаты на более поздний срок.

Кровный счёт

Astana International Business Center, Floor 22,
Kabanbay Batyr Ave 19,
Алматы 010000, Казахстан

Кроме того, компания ВТБ предоставляет ряд преимуществ для своих клиентов. Для государственных служащих, врачей, учителей действуют специальные условия рефинансирования. Кроме того, заемщикам предоставляется карта с 0,5% кэшбэком. Наконец, Вы можете оплатить кредит со своего личного счета в другом банке.

ВТБ готова помочь всем клиентам в получении срочного кредита наличными под лучшие условия на рынке.

Вопреки скандалу, который охватил "Открытие" в середине 2017 года, банк до сих пор удерживает лидирующие позиции в рейтингах. Это объясняется тем, что у банка имеется большое количество корпоративных клиентов, которым доступны специальные условия, однако частные клиенты могут не получить таких же выгодных предложений.

Что касается кредитов наличными, клиенты банка могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по процентной ставке от 8,9%.

Преимущества банка:

• Наличие льгот для сотрудников партнерских организаций.
• Возможность страхования от финансовых рисков.
• Оплата кредитов через специальную систему интернет-банкинга.

Фото: freepik.com